Boliglån beregner – beregn ydelse og omkostninger ved boligkøb
Med en boliglånsberegner kan du hurtigt få et vejledende skøn over månedlig ydelse og hvad du skal have med til købet. På Boligklarhed foregår det i boligomkostningsberegneren, som splitter realkredit og banklån, medtager typisk vedligehold og viser også engangsomkostninger som tinglysning.
Hvad er en boliglånsberegner?
En boliglånsberegner estimerer, hvad det koster at finansiere en bolig ud fra fx købspris, udbetaling, rente og løbetid. Resultatet er altid vejledende: Din bank ser også på rådighedsbeløb, bidrag og dokumentation.
Sådan bruger du vores boliglånsberegner
- Indtast købspris og udbetaling (mindst 5 % af prisen).
- Angiv hvor meget der finansieres med realkredit – typisk op til 80 % af købsprisen.
- Vælg rente og løbetid for realkredit (og for banklån, hvis du har en bankdel).
- Tilføj ejerudgifter og eventuelle andre faste poster, hvis du vil se det samlede månedlige budget.
- Læs månedlig ydelse, kontantbehov ved køb og rentetest (+1 % / +2 %).
Hvordan finansieres et boligkøb typisk? (80/15/5)
Mange boligkøb i Danmark følger en 80/15/5-model som udgangspunkt: op til 80 % realkreditlån, op til 15 % banklån og mindst 5 % udbetaling. Den præcise fordeling aftales med banken.
Illustrationen er forenklet – din egen fordeling kan afvige.
Hvad består den månedlige ydelse typisk af?
På realkreditdelen betaler du som regel renter og afdrag (medmindre du vælger afdragsfrihed). Til kommer bidrag til realkreditinstituttet. Banklånet har sit eget rente- og afdragsløb. I Boligklarheds beregner indgår ydelsen som et samlet skøn ud fra din rente og løbetid; bidrag er ikke udsplitet som separat linje.
| Element | Kort forklaring |
|---|---|
| Rente | Årlig pris for at låne beløbet – påvirker ydelsen direkte. |
| Bidrag | Løbende omkostning til realkredit ud over renter (afhænger bl.a. af belåningsgrad). |
| Afdrag | Afkast på hovedstolen, så gælden nedbringes over løbetiden. |
| Banklån | Dækker ofte den del af købsprisen, som ligger ud over realkreditloftet. |
Læs mere om realkredit i artiklen Realkreditlån: Sådan fungerer det.
Eksempler på boliglån og månedligt budget
Nedenfor er tre scenarier med 10 % udbetaling, 80 % realkredit af købsprisen og resten som banklån. Realkreditrente 4 %, bankrente 5,5 % over 10 år, realkreditløbetid 30 år, hus uden tilvalg af el-estimat. Tallene kommer fra samme beregningsmotor som i beregneren.
Bolig til 2 mio. kr.
- Købspris: 2.000.000 kr
- Udbetaling: 200.000 kr
- Realkredit: 1.600.000 kr
- Banklån: 200.000 kr
Samlet ca. 12.309 kr/md (lån + vedligehold efter beregnerens model)
Kontantbehov ved køb (inkl. tinglysning m.m.): ca. 238.175 kr
Bolig til 3 mio. kr.
- Købspris: 3.000.000 kr
- Udbetaling: 300.000 kr
- Realkredit: 2.400.000 kr
- Banklån: 300.000 kr
Samlet ca. 18.464 kr/md (lån + vedligehold efter beregnerens model)
Kontantbehov ved køb (inkl. tinglysning m.m.): ca. 355.475 kr
Bolig til 4 mio. kr.
- Købspris: 4.000.000 kr
- Udbetaling: 400.000 kr
- Realkredit: 3.200.000 kr
- Banklån: 400.000 kr
Samlet ca. 24.618 kr/md (lån + vedligehold efter beregnerens model)
Kontantbehov ved køb (inkl. tinglysning m.m.): ca. 472.675 kr
Hvad påvirker dit boliglån mest?
- Købspris og lånebeløb – jo mere du låner, jo højere ydelse (alt andet lige).
- Udbetaling – højere egenkapital reducerer gæld og ofte den månedlige byrde.
- Rente og løbetid – højere rente eller kortere løbetid giver typisk højere ydelse.
- Fordeling realkredit/bank – banklån har ofte anden rente og løbetid end realkredit.
- Fast vs. variabel rente – påvirker usikkerhed og startydelse; brug rentetest i beregneren.
Sammenligning af lånetyper: artikel om lånetyper.
Hvilke udgifter glemmer mange ved boliglån og boligkøb?
Bankberegninger fokuserer ofte på lånet. Det samlede billede bør også rumme:
- Tinglysning af skøde og pant
- Advokat eller køberrådgivning
- Ejerskifteforsikring
- Flytning og evt. renovering før indflytning
- Faste ejerudgifter og vedligehold
- Buffer til uforudsete udgifter
Boligomkostningsberegneren samler dele af dette (fx tinglysning og vedligehold). Læs også om tinglysning og ejerskifteforsikring.
Boliglån beregner vs. «hvad kan jeg købe bolig for?»
Boliglån / boligbudget: Du kender (eller tester) en købspris og vil se ydelse, engangsomkostninger og rentesensitivitet – det dækker boligomkostningsberegneren. Købeevne: Du vil vide, hvor meget du ca. kan låne ud fra indtægt og gearing – det dækker beregneren «Hvad kan jeg købe bolig for?».
Ofte stillede spørgsmål om boliglån og beregning
Hvad er et boliglån?
Et boliglån er lån, der er knyttet til køb af bolig og typisk sikret med pant i ejendommen. I Danmark finansieres de fleste boligkøb med en kombination af realkreditlån (op til 80 % af købsprisen), eventuelt banklån og mindst 5 % i udbetaling.
Hvad er en boliglånsberegner?
En boliglånsberegner estimerer, hvad det koster at finansiere en bolig – typisk ud fra købspris, udbetaling, rente og løbetid. Resultatet er vejledende og erstatter ikke bankens kreditvurdering.
Hvor meget skal man lægge i udbetaling?
Som udgangspunkt skal du mindst lægge 5 % af købsprisen i udbetaling. Mange vælger højere udbetaling for at reducere lånebehov og månedlig ydelse.
Kan man låne 100 % til bolig?
Nej, i praksis kræver boligfinansiering i Danmark som minimum egen udbetaling (typisk mindst 5 % af købsprisen). Resten kan oftest deles mellem realkredit (op til 80 % af købsprisen) og eventuelt banklån.
Hvad er forskellen på realkreditlån og banklån til bolig?
Realkreditlån er det dominerende boliglån i Danmark med pant i boligen og typisk længere løbetid. Banklån (boliglån i bank) bruges ofte til den del af finansieringen, der ligger ud over realkreditgrænsen, og kan have kortere løbetid og anden prisstruktur.
Hvad koster det at låne 1 mio. kr.?
Den månedlige ydelse afhænger af rente, løbetid og om lånet er afdragsfrit. Som tommelfingerregel stiger ydelsen, hvis renten er høj, løbetiden er kort, eller udbetalingen er lav. Brug beregneren med dit eget renteskøn for et konkret tal.
Er beregningen fra Boligklarhed præcis?
Nej – tallene er vejledende. Bank og realkredit vurderer dit rådighedsbeløb, bidragssatser og individuelle vilkår. Brug resultaterne som overblik før dialog med rådgiver.
Hvad påvirker min månedlige boligydelse mest?
Købspris og hvor meget du låner, renten på realkredit og eventuelt banklån, løbetid og afdragsprofil. Også faste ejerudgifter og vedligehold løftes den samlede månedlige udgift ud over selve låneydelsen.
Klar til at beregne?
Gå direkte til beregneren og indtast dine tal – det er gratis og uden login.
Åbn boliglånsberegneren